融資の際、担当者が質問する７つの質問

金融機関の担当者が、取引先の経営者から、融資の申込を受けたときに、必ず聞く項目があります。

それらの項目とは、

１．借入希望金額

２．希望利率

３．実行予定日

４．貸出期間

５．保全

６．資金使途

７．返済資源

の７つです。

金融機関が融資をする際に、担当者は「融資稟議書」というのを作成します。その「融資稟議書」に必ず記載しなければならないのが、上記7項目です。それでは、この7項目について説明します。

１．借入希望金額

経営者が必要としている金額です。実際に金融機関に融資を申し込む際は、少し多めに言ったほうがいいでしょう。

２．希望利率

借り入れるときの金利です。「希望」利率なので、低めに言っても大丈夫です。ただし、あまりにも常識外れの利率を言うと、相手にしてもらえません。

３．実行予定日

融資をしてもらう日です。実際に、その資金が必要になる1週間前ぐらいにしておくこと。ギリギリの日程を伝えると、審査が間に合わなかったときに、えらい目に遭います。

４．貸出期間

借りた金額を返済する期間です。長めにしておけば、毎月の返済額は少なくなります。

５．保全

借りたお金を返せないときに、金融機関が、その資金を回収する方法です。「担保」とか「保証人」になります。

融資を申し込むときは、「無担保・無保証人で」と希望しましょう。

６．資金使途

「借りたお金を何に使うのか」を伝えます。設備投資に使うのであれば、「見積書」が必要になりますし、運転資金に使うのであれば、「資金繰り表」が必要になります。

７．返済資源

「どうやって、借りたお金を毎月返済していくのか」「何故、この会社は、借りたお金を返済できるのか」を伝えます。

この7つの中で、金融機関が一番重要視していること。昔は、「５．保全」でしたが、今は、「７．返済資源」になっています。

「返済資源」とは、すなわち「返せる理由」。「返せる理由」が明確であれば、金融機関は不安を感じることなく、融資をすることができます。

これら7つの項目であれば、お金を借りたいと考えている経営者なら、簡単に答えてくれると思います。逆に、この7つの項目について、すぐ答えられないようであれば、融資はしてもらえないものと思っていてください。